Comprar uma casa é o sonho de muita gente. No entanto, para isso é necessário ter um bom planejamento financeiro. E o que muitas pessoas ignoram é que o décimo terceiro salário pode ser bem mais que um bônus de fim de ano. Ele pode ser também um grande aliado para financiar a casa própria.

Então, para deixar tudo mais claro, preparamos um conteúdo completo sobre como utilizar o décimo terceiro para comprar um imóvel. Confira e use a seu favor!

O que é o décimo terceiro?

O décimo terceiro é um salário extra que os trabalhadores com carteira assinada recebem no fim do ano.

Esse benefício foi criado em 1962 pelo deputado federal Aarão Steinbruch, por meio da Lei 4.090, aprovada pelo presidente da época, João Goulart, no dia 13 de julho de 1962. A partir dessa lei, o pagamento desse salário extra ficou garantido aos trabalhadores com carteira assinada.

Em resumo, o décimo terceiro salário é uma gratificação que garante ao trabalhador 1/12 (um doze avos) a mais do seu salário. Ou seja, ele recebe um salário extra no fim de cada ano, caso tenha pelo menos 12 meses de registro em carteira na mesma empresa.

Como utilizar o décimo terceiro salário na compra de um imóvel?

Você pode utilizar o décimo terceiro salário de algumas formas na hora de conquistar a casa própria, ou seja, usar como o pagamento de uma parcela do seu financiamento ou parte da entrada, por exemplo.

Para deixar tudo mais claro e ajudar você a usar da melhor forma o dinheiro do décimo terceiro para a compra do seu tão sonhado imóvel, preparamos sete dicas especiais.

Use o 13º salário como valor de entrada

De modo geral, muitas pessoas aproveitam o dinheiro do décimo terceiro para dar de entrada no financiamento da casa própria e, assim, sair do aluguel.

E o que seria esse valor de entrada no financiamento imobiliário? Ele nada mais é que a diferença entre o valor total do imóvel e o valor do financiamento, e corresponde a cerca de 20% a 30% do custo total do imóvel.

Por exemplo, digamos que você queira comprar uma casa de R$ 200 mil e tenha conseguido um financiamento de 80% do valor total do imóvel. Então, você precisará ter em mãos, no mínimo, R$ 40 mil (20% do preço do imóvel).

Por fim, o valor de entrada que você der é importantantíssimo, já que, quanto maior for, menores serão os valores das parcelas do financiamento da sua casa. Por isso, aproveitar o dinheiro extra do décimo terceiro para somar com suas economias pode fazer toda a diferença na hora de conquistar seu imóvel, uma vez que assim você vai conseguir reduzir ao máximo o valor do seu financiamento imobiliário.

Faça uma simulação de financiamento com o valor do 13º salário

Antes de mais nada, é importante ter uma ideia clara de quanto você vai precisar para financiar uma casa. Além disso, considere também como o valor do seu 13º salário pode ajudar você nessa conquista.

Portanto, fazer simulações de financiamento com o valor do seu 13º será fundamental para você ter uma visão clara dos custos aproximados para comprar sua casa própria.

E não é só o 13º que pode contribuir para essa conquista. Por exemplo, aqui na Alea, em especial, você pode contar ainda com os benefícios do Minha Casa, Minha Vida (antigo Casa Verde e Amarela), como o subsídio, o uso do FGTS e a composição de renda, para ajudar no financiamento da sua casa. Isso porque somos parceiros importantes desse programa habitacional do governo federal.

Então, comece a se planejar desde já e aproveite essas vantagens para sair do aluguel e realizar o sonho de morar em um condomínio de casas.

Pague as parcelas atrasadas do financiamento imobiliário da sua casa

Se você já fez um financiamento imobiliário para realizar seu sonho de ter a casa própria, o valor do décimo terceiro também pode ser fundamental para ajudar no pagamento de algumas parcelas. Com ele, você tem a possibilidade de conseguir reduzir as prestações para quitar mais rapidamente o financiamento da sua casa própria. Maravilha, hein?

Já se você pensa em usar o 13º salário para quitar o débito de parcelas atrasadas do financiamento, pode ter certeza: essa é uma ótima solução, já que assim você evita o risco de o banco tomar seu imóvel.

E de onde vem esse risco? Quem participa do Minha Casa, Minha Vida (antigo Casa Verde e Amarela) e tem mais de três parcelas atrasadas do financiamento, por exemplo, pode perder a inscrição do programa. E pior: ao descumprir qualquer regra do MCMV (PCVA), a pessoa pode perder o imóvel. No caso de muitas parcelas atrasadas, por exemplo, o imóvel pode ir a leilão por falta de pagamento do financiamento.

Agora, se o comprador do imóvel perdeu o emprego, faleceu ou ficou muito doente, é possível solicitar o Fundo Garantidor de Habitação Social (FGHAB), criado para assegurar o pagamento das prestações em situações como essas.

Se o caso for evitar problemas com uma eventual dívida do financiamento, a principal recomendação continua a ser aproveitar o dinheiro a mais do décimo terceiro para quitá-la.

Utilize o décimo terceiro para amortizar as parcelas do financiamento

Uma alternativa para usar bem o seu décimo terceiro é a amortização das parcelas do financiamento do seu imóvel. Ou seja, com esse valor, você pode pagar o financiamento em menos tempo ou reduzir o valor das parcelas.

Como? A amortização de parcelas nada mais é que o pagamento antecipado de uma parte do saldo devedor do financiamento imobiliário.

Então, verifique qual é o tipo de pagamento do seu financiamento e aproveite seu 13º salário para amortizar as parcelas da sua casa.

Poupe o valor do 13º salário para a entrega das chaves

Outra despesa muito importante para a qual você precisa ter um valor reservado é a da entrega das chaves da sua casa nova, que acontece quando terminam as obras do imóvel, logo depois da vistoria final da casa.

E o que pode ser melhor que usar o valor do décimo terceiro para pagar as taxas desse momento, não é mesmo? 

Então esteja preparado, porque antes de pegar a tão sonhada chave do seu novo lar, será preciso pagar algumas tarifas como:

• ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis): tarifa municipal que varia de 2% a 3% nos principais municípios do país;
• Taxas cartoriais.

Já a Taxa de Registro do Imóvel deve ser paga assim que a prefeitura emitir o Certificado de Vistoria e Conclusão de Obras (CVCO), o famoso Habite-se, um documento que valida a conclusão da obra e informa que a construção foi feita de acordo com as leis e com o projeto imobiliário. 

E, para que o Habite-se seja averbado na matrícula do imóvel junto ao Cartório de Registro de Imóvel, também é preciso pagar uma taxa.

Viu por que é tão importante ter esses valores reservados? Assim, você não será pego de surpresa justamente no momento de as chaves da sua casa própria irem para suas mãos. 

Aproveite o 13º salário para mobiliar e decorar sua casa nova

O 13º salário também pode ser uma ótima opção para você mobiliar e decorar sua casa. Além disso, uma boa ideia é aproveitar os descontos da Black Friday e liquidações de fim de ano para comprar móveis e itens de decoração para deixar sua casa do seu jeitinho.

Porém, vale lembrar que é importante pesquisar bem antes de fazer qualquer compra e não comprometer sua renda com dívidas desnecessárias.

Ah, quer algumas dicas para ajudar você a fugir dos gastos desnecessários e evitar fraudes? Vamos nessa!

• Acompanhe o histórico de preços dos produtos que você deseja comprar;
• Compare os valores dos produtos em diversas lojas, físicas e on-line;
• Fique atento aos prazos de entrega;
• Confira o valor do frete e escolha lojas que ofereçam entrega grátis;
• Veja o prazo de desistência do produto e da devolução;
• Certifique-se de que o produto não tem defeito;
• Conheça a política de troca da loja;
• Compre apenas de sites confiáveis (os que têm um cadeado ao lado do link);
• Confira as formas de pagamento de sites e lojas físicas;
• Fique atento para fugir de fraudes e golpes!

Agora, se você tem dúvidas sobre como renovar sua casa com o dinheiro do décimo terceiro e não sabe bem que móveis comprar, veja alguns dos mais procurados para cada cômodo:

• Quarto – cama box e guarda-roupas;
• Sala de estar – sofá e estante ou rack;
• Sala de Jantar – conjunto de mesa e cadeiras;
• Cozinha – armários;
• Home office – mesa e cadeira de escritório;
• Banheiro – gabinete para a pia.

Por outro lado, se você é dos que adoram dar um toque pessoal na casa, considere usar o valor do décimo terceiro para investir em peças decorativas que podem mudar sua casa:

• Cortinas, espelhos e quadros;
• Tapetes e capachos;
• Almofadas e pufes;
• Luminárias, abajures e velas;
• Vasos e plantas.

Invista em eletrônicos e eletrodomésticos com o 13º salário

Além de móveis e peças decorativas, o 13º salário pode ser um grande aliado para comprar eletrodomésticos e eletrônicos. Dessa forma, veja uma lista de itens que você pode comprar com seu décimo terceiro para compor sua casa com mais praticidade:

• Ventiladores;
• TV Smart e home theater;
• Assistente virtual (como Alexa, Echo etc.);
• Aspirador de pó;
• Difusores de aroma;
• Cafeteira;
• Fritadeira elétrica (airfryer);
• Micro-ondas;
• Multiprocessador;
• Entre outros produtos.

Por fim, a dica é fazer uma lista do que sua casa precisa, analisar seu orçamento, pesquisar antes os preços dos produtos em vários lugares e aproveitar ofertas para deixar sua casa prática, charmosa e confortável.

Como é feito o cálculo do décimo terceiro?

O décimo terceiro salário corresponde a um doze avos do seu salário bruto mensal e é sempre pago proporcionalmente.

O que isso quer dizer? Se você trabalhou com carteira assinada durante todo o ano, a conta é simples: você receberá o valor do último salário. Em razão disso, o cálculo é feito da seguinte forma:

• Seu empregador deve calcular 1/12 (um doze avos) do seu salário a cada mês;
• Multiplicar o resultado pelo total de meses de trabalho válidos daquele ano;
• O resultado será o valor que deve ser pago a você em duas parcelas ao longo do ano.

Na sequência, veja como calcular cada uma das parcelas do décimo terceiro salário.

Cálculo da primeira parcela do décimo terceiro

A primeira parcela do décimo terceiro não tem descontos, ou seja, seu valor corresponde à metade do último salário bruto recebido pelo funcionário com carteira assinada que trabalhou o ano inteiro.

Por isso, vale destacar que, se durante o ano, o trabalhador teve algum aumento salarial, o valor considerado para o cálculo do décimo terceiro é o maior. Além disso, as bonificações de horas extras, adicionais noturnos ou comissões devem ser somadas ao salário.

Para ficar mais claro, digamos que você trabalhou o ano todo na mesma empresa e o seu salário do último mês foi de R$ 3 mil. Dessa forma, o valor da sua primeira parcela do 13º salário será R$ 1.500 (metade do seu salário bruto do último mês).

A seguir, saiba como é o cálculo da segunda parcela do décimo terceiro salário.

Cálculo da segunda parcela do décimo terceiro

A segunda parcela do 13º salário é equivalente aos 50% restantes do último salário com os descontos de INSS e Imposto de Renda. Ou seja, a segunda parcela é menor que a primeira, porque são aplicados automaticamente os descontos para quem paga Imposto de Renda, Previdência Social e pensão alimentícia, se for o caso. 

Mas vamos ao cálculo da segunda parcela do décimo terceiro salário:

1. Divida seu salário bruto por 12;
2. Multiplique o resultado por 10;
3. Subtraia o valor da primeira parcela do décimo terceiro;
4. Por fim, subtraia também os descontos do INSS e do IR.

Mas atenção: esses cálculos são baseados no salário bruto de um trabalhador que trabalhou o ano inteiro. 

Quer saber também como funciona o cálculo do décimo terceiro proporcional para quem não tem um ano de carteira assinada? Logo, você descobre os detalhes.

Pagamento proporcional do décimo terceiro

Se o trabalhador não completou um ano de empresa ou passou por uma rescisão contratual (foi demitido ou pediu demissão, com exceção se for por justa causa), o 13º salário deve ser pago de forma proporcional.

Ou seja, é considerado um doze avos do salário de cada mês trabalhado para as pessoas com mais de 15 dias de trabalho.

Então, para calcular o décimo terceiro proporcional, siga estes passos:

1. Divida o salário bruto por 12;
2. Multiplique o resultado pelos meses trabalhados;
3. Depois, divida o segundo resultado por dois;
4. Esse número é o valor da primeira parcela. Já para a segunda, considere os descontos do INSS e do IR.

Para ficar mais claro, vamos voltar ao exemplo anterior. Por exemplo, digamos que o trabalhador recebe um salário bruto de R$ 3 mil e está trabalhando há 6 meses na mesma empresa. Logo, o cálculo proporcional do seu décimo terceiro será este:

• 3.000 / 12 = R$ 250
• 250 x 6 = R$ 1.500
• 1.500 / 2 = R$ 750

Logo, R$ 750 é o valor da primeira parcela do décimo terceiro da pessoa do exemplo.

Porém, vale lembrar que a primeira parcela do décimo terceiro é sem desconto, portanto, maior. Já da segunda é abatida uma porcentagem de INSS e IR (Imposto de Renda) e, portanto, o valor dessa parcela é menor. 

A seguir, saiba quais são as datas de pagamento do décimo terceiro.

Como é feito o pagamento do décimo terceiro?

O pagamento do décimo terceiro salário pode ser feito em uma única parcela ou em duas. Porém, há um prazo para as empresas pagarem essa bonificação. Dessa forma, veja então quando devem ser pagas as parcelas do décimo terceiro salário.

Quando é o pagamento da primeira parcela do décimo terceiro?

De acordo com a Lei 4.749, o pagamento da primeira parcela do décimo terceiro salário deve ser feito entre os dias 1º de fevereiro e 30 de novembro, ou até o último dia útil de novembro.

Apesar disso, caso a empresa queira pagar o décimo terceiro de uma única vez, isso deve ser feito até o dia 30 de novembro.

Já os aposentados e os pensionistas da Previdência Social, em 2022, receberam o 13º salário antecipadamente, em abril.

Quando é o pagamento da segunda parcela do décimo terceiro?

O pagamento da segunda parcela do décimo terceiro acontece até o dia 20 de dezembro para os trabalhadores com carteira assinada.

Já os aposentados e os pensionistas, em 2022, de acordo com o governo federal, receberam a metade do 13º salário em maio.

O que acontece se a empresa não pagar no prazo o décimo terceiro?

As empresas têm a obrigação de pagar o décimo terceiro salário aos seus funcionário até o fim do ano.

Portanto, se a empresa não pagar o 13º salário aos seus funcionários no prazo definido por lei, receberá uma multa administrativa no valor de R$ 170,25 por empregado registrado.

Além disso, dependendo da Convenção Coletiva da categoria, pode existir uma cláusula expressa sobre a correção do valor pago em caso de atraso do pagamento do décimo terceiro do empregado.

Então, se o funcionário não receber o décimo terceiro salário, ele deverá procurar o setor de RH ou o financeiro da empresa onde trabalha para notificar que não recebeu a bonificação.

Se ainda assim a empresa não fizer o pagamento, é direito do trabalhador denunciar a empresa ao Ministério do Trabalho ou ao sindicato da sua categoria, caso seja sindicalizado.

Contudo, se a questão não for resolvida, o empregado deve procurar um advogado e entrar com uma ação na Justiça do Trabalho.

Quem tem direito ao décimo terceiro?

De acordo com a Lei 4.090/1962, as pessoas que têm direito ao décimo terceiro são:

• Aposentados;
• Pensionistas do INSS;
• Trabalhadoras em licença-maternidade;
• Funcionários afastados por acidente ou doença;
• Beneficiários do Auxílio Reclusão;
• Trabalhadores com carteira assinada por, no mínimo, 15 dias.

Outro ponto importante é que, nos casos de demissão sem justa causa, o décimo terceiro deve ser calculado proporcionalmente ao período trabalhado e pago junto com a rescisão do ex-colaborador.

No entanto, se o trabalhador foi dispensado com justa causa, ele perde o direito ao benefício do 13º salário.

Quem não recebe décimo terceiro?

Infelizmente, existem algumas pessoas que não têm direito ao décimo terceiro. Isso porque esse benefício é destinado exclusivamente aos trabalhadores com carteira assinada (CLT). Assim, não têm direito ao décimo terceiro salário:

• Trabalhadores autônomos;
• Empregados demitidos por justa causa cuja rescisão tenha sido realizada antes do pagamento da primeira parcela;
• Estagiários.

No entanto, há empresas que pagam o 13º salário aos seus estagiários, mesmo essa prática não sendo obrigatória por lei.

Outro ponto importante: o empregado que tiver 15 dias de faltas injustificadas terá um mês descontado do seu benefício.

Posso pedir a antecipação do pagamento do 13º salário?

De modo geral, todo trabalhador tem o direito de receber a primeira parcela do décimo terceiro salário junto com as férias. Mas para isso é preciso solicitar a antecipação no mês de janeiro daquele ano.

Quer saber qual é o valor aproximado da antecipação da primeira parcela do 13º salário nas férias? Fácil! Basta pegar o valor do seu salário bruto mensal e dividir por dois. Por fim, resultado será o valor aproximado do décimo terceiro antecipado nas férias.

Por tudo que vimos, deu para perceber que o valor do décimo terceiro salário pode ser um grande aliado na hora de financiar um imóvel. Então, por que não aproveitar o seu e já conferir as casas à venda Alea?

Além do 13º salário, você pode contar com os benefícios do Minha Casa, Minha Vida (antigo programa Casa Verde e Amarela) para realizar o sonho da casa própria com a gente! Por fim, entre em contato agora com nosso time de atendimento para saber os detalhes. Se preferir, acesse nossa Loja Virtual Alea.

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