Conquistar a casa própria não é tão simples, nem mesmo acontece da noite para o dia, como muitas vezes desejamos. Para realizar esse sonho, como muitos brasileiros, é preciso ter um planejamento e boa organização financeira. Mas, sabia que o governo federal criou o programa Minha Casa, Minha Vida, uma iniciativa que busca ajudar brasileiros a viverem no que é seu e ter o seu imóvel próprio? Se você tem curiosidade sobre o programa e quer entender como ele pode ajudar você, vale ler este artigo. Garantimos que vai valer a pena entender como participar do Minha Casa Minha Vida!

O que é o Minha Casa, Minha Vida?

Criado em 2009, o Minha Casa, Minha Vida é o principal programa de financiamento imobiliário do governo federal que facilita o acesso à compra da casa própria a brasileiros de todo o país.

Ao longo dos anos, o programa foi reformulado, passou a se chamar Casa Verde e Amarela e, recentemente, voltou ao nome Minha Casa, Minha Vida e recebeu uma série de vantagens. Descubra quais são os benefícios abaixo.

Como funciona e quais são as vantagens do Minha Casa, Minha Vida?

O programa Minha Casa, Minha Vida funciona com base em faixa de renda, dividindo as rendas familiares em alguns grupos, como a Faixa 1, Faixa 2 e Faixa 3. Falaremos mais sobre elas nesse artigo, então continue sua leitura.

Dessa forma, para cada faixa, o governo oferece um valor máximo de subsídio, que é o desconto cedido na compra no imóvel, além da possibilidade do uso do FGTS na compra e menores taxas de juros do mercado.

Quem pode participar do Minha Casa, Minha Vida?

A princípio, para participar do Minha Casa, Minha Vida é importante conferir se você se encaixa em algum grupo de renda, que são eles:

Grupo 1

Este primeiro grupo contempla famílias com renda mensal bruta (aquela que está na folha de pagamento, sem os descontos de impostos e outros) de até R$ 2.400,00.

Grupo 2

Já este grupo é destinado a famílias cuja renda bruta vai de R$ 2.400,01 a R$ 4.400,00.

Grupo 3

Por último, o grupo três é aquele em que privilegia famílias que tenham renda bruta de R$ 4.400,01 até R$ 8.000,00.

Quando mencionamos renda mensal bruta familiar, quer dizer que, somando a renda de cada morador da casa, o valor final deve se encaixar em uma das faixas citadas, seja no Grupo 1, Grupo 2 ou Grupo 3.

Como o Minha Casa, Minha Vida ajuda na compra da casa própria?

Primeiro no subsídio, que pode chegar até R$ 55 mil. Basicamente, este subsídio funciona como um desconto do valor total do financiamento, pago pelo Governo Federal, que ajuda a diminuir o valor do financiamento, aumentando as chances de realizar o sonho da casa própria.

Além disso, o programa Minha Casa, Minha Vida também garante menores taxas de juros, deixando as parcelas do financiamento mais adequadas ao orçamento. Dessa forma, é possível comprar um apartamento financiado e ainda seguir em dia com as despesas fixas, como água, luz, moradia atual, alimentação, lazer e outros.

Ainda mais, outra vantagem é o uso do saldo do FGTS no valor da compra. Exemplo: Você está no processo de compra de um imóvel no valor de R$ 200 mil. Assim, caso você consiga um subsídio de R$ 30 mil e ainda tenha R$ 10 mil de FGTS para utilizar na compra, restará um valor de R$ 160 mil, valor este que será financiado pelo banco e que, com você, definirá a quantidade de parcelas.

Mas o governo oferece só isso de facilidade? Não, tem mais!

Ainda é possível somar a renda de duas ou mais pessoas do novo endereço, desde que sejam maiores de 18 anos e consigam comprovar a renda. Assim, essa soma é chamada de composição de renda e pode ser feita com o pai, mãe, irmãos, primos, com o cônjuge e até com amigos próximos. Dessa forma, cada um será responsável pelo pagamento das parcelas do financiamento e, consequentemente, proprietários do imóvel, por isso, é importante tomar a decisão com calma, viu?!

Agora vamos ao que interessa: como participar?

Como participar do Minha Casa, Minha Vida?

Então, agora que você já sabe como funciona o programa do Governo Federal, chegou a hora de saber como participar.

A princípio, o primeiro passo é entender qual é o processo de cada grupo de renda. Por exemplo, para pessoas do Grupo 1 que possuem renda de até R$ 2.400,00, é necessário procurar a prefeitura da cidade em que reside para solicitar o cadastro no programa Minha Casa, Minha Vida.

Agora, se você faz parte dos Grupos 2 ou 3, é necessário procurar um banco, como a Caixa Econômica Federal ou a construtora de sua confiança e que você deseja adquirir o imóvel, como a Alea, que irão realizar todas as etapas da análise do financiamento para dar andamento à sua conquista.

1. Descubra qual a sua faixa de renda

Antes de tudo, para se candidatar ao programa do Governo, é preciso descobrir sua faixa de renda. Isso pois, o programa tem o objetivo de ajudar as famílias que mais precisam a conquistar a casa própria, e usa a separação por faixa de renda para entender o valor dos benefícios, como o subsídio e taxas de juros, que serão disponibilizados para cada grupo.

Então, confira quais são as faixas, e veja se você se encaixa em algum grupo de renda, que são eles:

Grupo 1

Este primeiro grupo contempla famílias com renda mensal bruta (aquela que está na folha de pagamento, sem os descontos de impostos e outros) de até R$ 2.400,00.

Grupo 2

Já este grupo é destinos a famílias cuja renda bruta vai de R$ 2.400,01 a R$ 4.400,00.

Grupo 3

Por fim, o grupo três é aquele em que privilegia famílias que tenham renda bruta de R$ 4.400,01 até R$ 8.000,00.

Quando mencionamos renda mensal bruta familiar, quer dizer que, somando a renda de cada morador da casa, o valor final deve se encaixar em uma das faixas citadas, seja no Grupo 1, Grupo 2 ou Grupo 3.

Para cada faixa, há um valor diferenciado do subsídio, que é aquele desconto que mencionamos antes, e menores taxas de juros. Constantemente, o financiamento é realizado direto pela Caixa e o subsídio pode chegar até R$ 55.000. É um bom desconto, não é mesmo?

2. Saiba quais são as regras do Minha Casa, Minha Vida

Entender as regras do Minha Casa, Minha Vida, é essencial para participar e conhecer todos os benefícios que podem te ajudar a conquistar o seu primeiro imóvel. Desse modo, uma das principais regras que você deve ficar atento, é a faixa de renda, mencionada anteriormente. Além disso, é importante conferir alguns outros critérios para participar, confira abaixo:

• Não possuir imóvel próprio;
• Ausência de financiamento habitacional ativo;
• Não ter recebido o benefício antes;
• Não utilizar o imóvel para fins comerciais;

Do mesmo modo, é importante frisar que, terão prioridade mulheres responsáveis pelo lar, famílias que tenham idosos, pessoas com deficiência e/ou crianças e adolescentes, famílias em situação de vulnerabilidade ou risco e famílias que residam em áreas de emergência e calamidade pública.

3. Faça uma simulação de financiamento

Realizar um financiamento imobiliário é uma grande responsabilidade, portanto, deve ser feito com cautela e um bom planejamento financeiro. Dessa forma, você garante que a escolha é a certa e terá condições de arcar com os pagamentos do financiamento.

Então, para te ajudar nessa etapa, tendo mais clareza sobre suas reais chances e estimativas do valor das parcelas do financiamento, a Tenda criou o Simulador de financiamento. A ferramenta, de uso interativo e simplificado, funciona com um jogo, que, com algumas perguntas te ajuda a descobrir quais apartamentos da Construtora Tenda são uma boa opção para você e, ainda te permite descobrir se tem direito ao subsídio do Minha Casa, Minha Vida. Confira a ferramenta clicando aqui.

4. Junte todos os documentos necessários

Em seguida, após ter tomado a decisão de comprar um imóvel e escolhido a casa ideal para você e sua família, chega o momento de separar os documentos necessários. Então, nesta etapa, é preciso comprovar as informações como renda e endereço, por exemplo. Por isso, ter tudo organizado e separado, irá te auxiliar a tornar o processo mais ágil e simplificado.

Quais são os documentos para participar do Minha Casa, Minha Vida?

Descubra quais documentos são importantes, e devem ser separados e organizados para você participar do programa Minha Casa, Minha Vida:

• Carteira de identidade (RG) ou Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
• CPF;
• Comprovante de estado civil: certidão de casamento ou contrato de união estável. Para os divorciados, é preciso a certidão de casamento averbada com divórcio. Já os solteiros devem apresentar certidão de nascimento;
• Comprovante de renda;
• Carteira de trabalho;
• Título de eleitor;
• Comprovante de residência atual;
• Certidões de nascimento e CPF dos filhos menores de 18 anos;
• No caso de Portadores de Necessidades Especiais, laudo médico atual com identificação médica e CID.

Ainda mais, caso você escolha por utilizar o saldo do FGTS, será preciso entregar o extrato de sua conta atualizada também, viu?! Mas fique tranquilo, este você consegue diretamente com a Caixa Econômica Federal, na agência mais próxima de sua casa, ou através do aplicativo FGTS.

5. Procure a prefeitura da cidade ou uma construtora

A princípio, para as famílias que fazem parte da faixa 1 do Minha Casa, Minha Vida e tenham interesso no programa, é necessário ir até a prefeitura municipal de sua cidade e realizar o cadastro para participar. Dessa forma, você será orientado sobre o processo para fazer parte do programa do Governo e quais serão os próximos passos.

Entretanto, para os participantes da faixa 2 e faixa 3, o processo é diferente. Aqui, você pode procurar direto uma construtora que trabalhe em parceria com o programa do Governo, como a Alea, por exemplo, que está preparada para te auxiliar sobre os próximos passos em busca da compra do primeiro imóvel.

Dúvidas frequentes sobre o Minha Casa, Minha Vida

Nós sabemos, a compra do primeiro imóvel e as regras para participar do Minha Casa Minha Vida, podem gerar diversas dúvidas e receios. Então, para te ajudar a entender mais sobre o processo e ter mais confiança na hora de realizar o seu sonho da casa própria, continue sua leitura.

Como funciona o financiamento do Minha Casa, Minha Vida?

O funcionamento é o mesmo para o programa. A diferença será a taxa de juros, que falaremos mais abaixo.

O financiamento, é uma das formas mais fáceis de comprar algo pagando parcelas menores. Nesse sentido, o crédito habitacional é um empréstimo, feito por uma empresa credora, que pode ser um banco ou construtora. Assim, o comprador do imóvel paga o valor de entrada à vista, e o restante das parcelas retorna para a instituição responsável pelo financiamento.

Aqui, o cliente, que é quem fará o financiamento, pode conseguir até 80% do valor do imóvel financiado, podendo pagar em um prazo máximo de 35 anos, por exemplo.

Para participar de um financiamento imobiliário, o comprador passa geralmente por 5 etapas do financiamento:

• Simulação de financiamento;
• Análise de crédito;
• Vistoria do imóvel;
• Assinatura do contrato;
• Registro em cartório.

As etapas podem variar de banco para banco e, independente de quem faça a liberação do crédito, o gerente responsável pelo financiamento atualizará o cliente quanto ao andamento – a ansiedade é grande; por isso, é importante ter visão dos passos que, somados, podem ultrapassar semanas até a conclusão

Taxa de juros do Minha Casa, Minha Vida

Mencionamos anteriormente que o programa Minha Casa, Minha Vida garante as menores taxas de juros de financiamento, mas falando assim é um pouco difícil de visualizar, não é mesmo?

Então, antes de começarmos, precisamos destacar que as taxas variam conforme a faixa de renda (aqueles grupos que mencionamos no começo do artigo, Faixa 1, Faixa 2 e Faixa 3), região em que o imóvel está localizado e se é cotista ou não cotista do FGTS (cotista é aquele que trabalhou e contribuiu por, pelo menos, 3 anos no FGTS).

Grupo 1

As famílias deste grupo, com renda de até R$ 2.400 contam hoje com a menor taxa do programa Minha Casa, Minha Vida que são:

Região Sul, Sudeste e Centro-Oeste 

Cotista: 4,25% a 4,50%

Não Cotista: 4,75% a 5,00%

Região Norte e Nordeste

Cotista: 4,00% a 4,25%

Não Cotista: 4,50% a 4,75%

Grupo 2

Composto por famílias com renda bruta mensal de R$ 2.400,01 e R$ 4.400,00, o Grupo 2 conta com as seguintes taxas:

Região Sul, Sudeste e Centro-Oeste 

Cotista: 5,00% a 6,50%

Não Cotista: 5,50% a 7,00%

Região Norte e Nordeste

Cotista: 4,75% a 6,50%

Não Cotista: 5,25% a 7,00%

Grupo 3

Por fim, o último grupo, com renda entre R$ 4.400,01 até R$ 8.000,00 podem aproveitar as seguintes taxas de juros:

Para todo o Brasil

Cotista: 7,66%

Não Cotista: 8,16%

Ainda mais, só para você ter uma ideia, hoje a taxa de juros do financiamento imobiliário tem estado acima de 10%, então através do Minha Casa, Minha Vida é possível sim adquirir um imóvel com menores taxas.

Qual o valor máximo de um imóvel financiado pelo Minha Casa, Minha Vida?

Existe um valor máximo para imóveis financiados pelo programa, que varia conforme os grupos (faixa de renda). São eles:

Grupo 1 e Grupo 2

Para os dois primeiros grupos, o imóvel deve custar até R$ 264 mil.

Grupo 3

E, para o grupo 3, o valor não pode ultrapassar R$ 350 mil.

Lembrando que, embora o valor do imóvel seja mais baixo para os grupos 1 e 2, são esses os grupos que terão as menores taxas de juros do mercado e conseguem valores mais altos do subsídio cedido pelo Governo Federal.

Quem é autônomo pode participar do Minha Casa, Minha Vida?

Claro que pode! O programa é para todos que se encaixam em um dos grupos de faixa de renda. Então, se você é um autônomo, além dos documentos pessoais, será preciso entregar também:

• Extrato da conta bancária, com movimentação recente, de pelo menos 6 meses anteriores;
• Recibo de Pagamento de Autônomo (RPA);
• Pró-Labore (pagamento do salário do dono ou donos de empresa).

Quem tem o nome sujo, pode participar do Minha Casa, Minha Vida?

Como o financiamento imobiliário é feito por empresas credoras, a etapa de análise de crédito tem como função entender se o possível comprador ou compradores poderão arcar com as parcelas do financiamento.

Por isso, caso o banco ou construtora identifiquem irregularidades no nome e CPF do comprador, o financiamento não será liberado. Em outras palavras, quem tem nome sujo ou CPF negativado, infelizmente não poderá financiar um imóvel através do programa. Por isso, é importante manter as contas em dia e ter um planejamento financeiro bem definido.

Consigo fazer uma simulação do Minha Casa, Minha Vida só para saber se tenho chances?

Consegue sim. Hoje é possível fazer a simulação do Minha Casa, Minha Vida pela internet através do site da Caixa Econômica Federal.

Para isso, basta acessar o link, clicar no botão Simule aqui e seguir os passos que aparecerão na tela. O melhor de tudo é que a simulação é gratuita.

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